מחזור חיוב (Billing Cycle) הוא מרווח הזמן בין שני דפי חיוב, בקיצור, פרק הזמן בין תאריכי החיוב האחרונים. פירוט חשבון פירושו בקשה לכל תשלום בגין מכירות חוזרות של כל מוצר, שירות או הצעה. בהתאם לסוג המוצר או השירות, משך מחזור החיוב משתנה מחודש. באמצעות מחזור החיוב, חברות יודעות מתי לחייב את הלקוחות שלהן וגם עוזרת להם להעריך את כמות ההכנסות שהם יכולים לייצר.
מהו מחזור תשלום?
הגדרה: מחזור חיובים מוגדר כפרק הזמן מתום תאריך חיוב אחד ועד תחילת מועד החיוב הבא עבור מוצרים או שירותים שאדם פרטי או עסק מציעים לאדם אחר או לעסק אחר באופן קבוע.
לדוגמה, תשלומים חודשיים עבור שירותי מנוי OTT מבוצעים בהתאם לתאריכי מחזור החיובים ובעל החשבון המקוון של אותה פלטפורמת OTT צפוי לבצע תשלומים בהתאם למחזור החיוב החודשי או השנתי הנבחר.
באותו אופן, מחזור החיובים של כרטיס האשראי שלך נערך על ידי מנפיק כרטיס האשראי שלך והוא משתנה בין 28 ל-31 ימים, המשתנה בהתאם לכרטיס האשראי, מסגרת האשראי והמנפיק.
כתוצאה מכך, מחזור החיוב הבא עשוי להתרחש מדי חודש או עשוי להשתנות באורך בהתאם לשירותים המוצעים. מחזורי החיוב משתנים בהתאם לזמן האידיאלי לחייב לקוחות תוך שמירה על מחלקת כספים פנימית. מחזור תשלום
מרכיבים מרכזיים של מחזורי תשלום
לפני שנכנסים לפרטים של חיוב מחזורי, מוזכרים להלן כמה אלמנטים קריטיים של מחזור זה:
- מחזור החיוב של לקוח הוא מרווח הזמן בין שניים תמציות על חשבונות, בעיקר כל חודש.
- תקופת המחזור משתנה מחברה לחברה.
- המחזור הממוצע הוא בין 20 ל-45 ימים מתום הצהרת החשבון האחרונה.
- מחזור החיובים קובע את הכיוון הנכון עבור חברות לחייב לקוחות.
- זה גם עוזר לשמור על קבוע תזרים מזומנים חברה.
דוגמא. מחזור תשלום
לאחר רכישת מנוי לנטפליקס, עליך לקבל סכום מוסכם מדי חודש בהתאם למחזור החיובים כדי להמשיך לצפות בתוכניות שלה.
ספק השירות יחייב אותך פעם בחודש ביום שבו תירשם לשירותי נטפליקס. זה מובן כמחזור חיוב מתגלגל שגם ספק הכבלים עוקב אחריו. מחזור זה מקל על ניהול הרישומים החשבונאיים וגם מאפשר לחברות לדעת את תנאי התשלום.
חֲשִׁיבוּת. מחזור תשלום
מחזור החשבוניות ממלא תפקיד חיוני בכל חברה ושואף לכך גביית הכספים הדרושים מלקוחות. הסיבות לכך שמחזורי חיוב הם מרכיב חשוב בעסק ניתנות להלן:
1. מגדיל את תזרים המזומנים
תזרים מזומנים הוא תנועה כסף לעסקים או מהעסק, והתנועה יכולה להיות גם וירטואלית וגם אמיתית. כך, קיום מחזור חיובים מדי חודש מגדיל את הסיכוי לשמור על עקביות בגביות.
2. הגדל את שביעות רצון הלקוחות. מחזור תשלום
הגדרת אינטראקציה שקופה עם לקוחות משפר כל הזמן את שביעות הרצון שלהם. מחזור החיובים מספק בדרך כלל את הכסף הדרוש שעל הלקוח לשלם לחברה. כך החברה מתנהלת בצורה חלקה מבלי לדאוג לכסף.
3. ניהול הנהלת חשבונות.
מחזור החיובים מסייע למחלקת הנהלת החשבונות של כל תאגיד לקבל הבנה ברורה של ניהול העניינים הפיננסיים. על ידי הטמעת תוכנת אוטומציה לתשלום, כל חברה יכולה לקבל את התשלומים הדרושים לה לפי תוכניות חודשיות.
4. מביא חיוביות. מחזור תשלום
ההליך של מחזור זה משפר את פעילותם של מומחים בתחום חשבונאות, הגדלת חיובית את תזרים המזומנים והכספים של החברה, וכן הגדלת מספר הלקוחות המרוצים. לפיכך, השתתפות במחזור התשלומים היא שם נרדף לחיוביות עבור כל חברה בדרכים שונות.
שלבי יצירת מחזור תשלום
יצירת מחזור החיובים המושלם היא אומנות וניתן להשיגה בכמה שלבים פשוטים. השלבים מפורטים להלן:
1. תן שם למחזור
אם אתה מתכוון ליצור מחזור חיובים, עליך לציין בבירור את שם המחזור כדי למנוע בלבול בקרב הלקוחות. שם המחזור עוזר ללקוחות לזהות מחזור ספציפי בכל פעם שהוא מוחל.
2. קבע שער תוצאה. מחזור תשלום
חברה עשויה להציג מחזורי חיוב חוזרים אם הארגון משתמש באמצעי תשלום חוזרים כדי לעבוד עם עסק אחר. יתרה מכך, חברות מסוימות מנסות לכלול מחזור חיוב לאחר הקמת המשך תשלומי לקוחות. לפיכך, חשוב מאוד להחליט על לקוחות היעד שלך לקבלת החשבון.
3. קבע את היבטי החיוב המינימליים.
מחזור החיובים הוא תוכנית מבוססת זמן שנעה בין 20 ל-45 ימים. לפעמים מחזור חיובים הוא שיטה אוטומטית שבה החברה מושכת סכום כסף מסוים מחשבון הבעלים. על ידי הגדרת סוג התוכנית וכל פרט בה, מחזור החיוב יכול להיות מקובל ויעיל יותר.
4. קבע את משך החיוב. מחזור תשלום
השלב החשוב ביותר בהגדרת מחזורי חיוב הוא קביעת מרווח הזמן. זה משפיע ישירות על תזרים המזומנים של החברה.
עבור עסק קטן הגיוני יותר להשתמש במחזורי חיוב קצרים במקום לשמור אותם מדי חודש. המרווח הקצר מסייע לחברות לגייס כסף בתדירות גבוהה מבלי להפריע להשקעות אחרות של החברה.
קביעת מרווח תקופת החיוב תלויה לחלוטין בכל חברה. ניתן להפחית או להאריך את משך התקופה בהתאם לניהול המושלם של החברה כך שהחברה לא תתמודד עם מחסור בתזרים מזומנים.
תזרים מזומנים טוב יותר יוצר תמיד מערכת יחסים הרמונית בין החברה ללקוחות. לדוגמה, סטארטאפ קטן תמיד שואף לשמור על מרווח קצר בין שני דפי חשבון על מנת לא לצמצם את תזרים המזומנים ולפעול בצורה חלקה. זה אותו דבר עם ספקים ו עסק קטן.
מנפיקי כרטיסים מציעים גם תקופת חסד, שהיא פרק הזמן בין תום מחזור החיובים ועד למועד התשלום של בעל הכרטיס. במהלך פרק זמן זה, מחזיקי הכרטיס לא יחויבו בריבית כלשהי עד שישלמו את מלוא יתרתם עד למועד הפירעון. מחזור תשלום
השפעת מחזור החיובים על דירוג כרטיס אשראי
למוצרים פיננסיים הדורשים תשלום חודשי או מנוי, כגון כרטיסי אשראי או הלוואות, יש תמיד מחזור חיובים.
לגבי כרטיסי אשראי. מחזור החיובים נע בדרך כלל בין 28 ל-31 ימים, החל מסוף הצהרת החיוב הראשונה, ובדרך כלל תלוי במנפיקי כרטיסי האשראי. מנפיקי אשראי נדרשים לדווח פרטים פיננסיים לשלוש לשכות אשראי: Experian, Equifax ו-TransUnion.
כל רכישה או עסקאות בכרטיס האשראי שלך במהלך מחזור החיוב שלך מדווחות לאחת מהלשכות הללו, מה שמגדיל את ציון האשראי שלך. זוהי עסקה חודשית וציון האשראי מתווסף מדי חודש במהלך מחזור החיובים.
מסקנה!
מחזור החיובים הוא ציר זמן עבור כל לקוח כדי לקבל מושג על ציפיות החברה, משך הזמן וכללים אחרים.
אחד המאפיינים החשובים ביותר של מחזור התשלומים הוא שלקוחות לא יכולים לשנות את תאריך התשלום פשוט בגחמה.
מחזורי חיוב עוזרים לחברות לדעת מתי הן צריכות לחייב לקוחות. בדרך כלל, מחזורי החיוב נקבעים על בסיס חודשי. אך בהתאם לסוגי המוצרים או השירותים השונים שמספקת החברה, משך המחזור הזה משתנה בהתאם.
בסך הכל, זוהי הדרך הקלה ביותר לשמור על מצבה הפיננסי של החברה.
שאלות נפוצות. מחזור תשלום.
-
מהו מחזור תשלום?
- מחזור חיובים הוא משך הזמן שלוקח לחברה להשלים את התהליך מהנפקת חשבונית ועד לקבלת תשלום עבור סחורות או שירותים.
-
מהם השלבים העיקריים במחזור התשלומים?
- שלבי מחזור התשלום כוללים הוצאת חשבונית, אספקת סחורה או מתן שירותים, שליחת חשבונית ללקוח, המתנה לתשלום, קבלת תשלום ורישום העסקה במערכת הנהלת חשבונות.
-
כמה זמן יכול להימשך מחזור החיובים?
- זמני מחזור החיוב עשויים להשתנות בהתאם לענף, סוג הסחורה או השירותים, הסדרי הלקוחות וגורמים אחרים. זה יכול להיות בין מספר ימים למספר חודשים.
-
איך חברות יכולות לנהל את מחזור התשלומים שלהן?
- ניהול מחזור התשלומים כולל חשבוניות אפקטיביות, אסטרטגיות אשראי, ניטור חובות, שימוש במערכות אוטומציה ונקיטת צעדים להאצת גביית התשלומים.
-
מדוע חשוב ניהול מחזור תשלום יעיל?
- ניהול יעיל של מחזור התשלומים חשוב כדי להבטיח שהכספים יתקבלו בזמן, למזער חובות, לשפר את הנזילות ולהבטיח את החוסן הפיננסי של החברה.
-
אילו בעיות יכולות להיווצר במחזור תשלום ארוך?
- מחזור תשלומים ארוך עלול להוביל לחוסר מספיק כספים, להידרדרות בכושר האשראי, להגדלת חובות ההלוואה ולקשיים כלכליים כלליים.
-
מהם ימים במבצע (DSO) ואיך זה קשור למחזור החיובים?
- ימים במכירות (DSO) הוא מדד שמודד את מספר הימים הממוצע שלוקח לחברה לקבל תשלום לאחר מכירת סחורות או שירותים. DSO קשור קשר הדוק למחזור התשלום.
-
באילו כלים משתמשים כדי להפוך את מחזור התשלום לאוטומטי?
- אוטומציה של מחזור התשלומים משתמשת לעתים קרובות בתוכנת חשבונית אלקטרונית, מערכות תשלום אלקטרוניות, מערכות ניהול חובות ותוכניות אחרות כדי לייעל את התהליך.
-
מה תפקידה של מחלקת הכספים בניהול מחזור התשלומים?
- למחלקת הכספים תפקיד מרכזי בניהול מחזור התשלומים, לרבות חשבוניות, ניטור חובות, אינטראקציה עם לקוחות ורישום עסקאות פיננסיות.
-
כיצד משפיע מחזור התשלום על קשרי הלקוחות?
- ניהול יעיל של מחזור התשלומים מסייע בחיזוק קשרי הלקוחות על ידי מתן שירות בהתאם לתנאים, שיפור האמון והגברת שביעות רצון הלקוחות.
השאירו תגובה