Сақтандыру компанияларының бизнес моделі

Сақтандыру компанияларының бизнес моделі сақтандыру қызметтерін көрсетуге және сақтандырумен байланысты қаржылық тәуекелдерді басқаруға негізделген. Олар сақтанушылар өлмейді немесе көліктері толығымен бітпейді немесе заттары өртеніп кетпейді деп бәс тігеді. Жалпы, сақтандыру компанияларының бизнес моделі төлеушінің тәуекелін біріктіру, содан кейін бұл тәуекелді кеңірек портфель бойынша қайта бөлу төңірегінде жұмыс істейді.

Бұл жағдайда сақтандыру компаниясы сақтандырылған тұлғаның басынан өткен активтерінің жоғалуы (көбінесе ауру, зақымдану немесе өлім салдарынан) үшін белгілі бір соманы төлеуге келіседі.

Бұл процесте олар сақтандыру өтемі үшін сыйлықақылар алу және сол сомаларды қызығушылық тудыратын көптеген басқа активтерге қайта инвестициялау арқылы ақша табады.

Табыс процесі ақша медициналық сақтандыру компанияларынан мүлік кепілгерлеріне және мүлікті сақтандыру компанияларына дейін. Бұл мақалада біз сақтандыру компанияларының бизнес үлгісін зерттеп, олардың бизнесін қалай жүргізетінін және ақша табуын түсінуге тырысамыз. Ендеше дәл қазір бастайық -

Сақтандыру компанияларының бизнес моделімен таныстыру

Сақтандыру жаңа ұғым емес. Ол көп жылдар бойы саудамен айналысады. Сақтандыру - бұл өзіңізді немесе мүлкіңізді қорғау тәсілі.

Сізді сақтандыратын компания сақтанушыға келтірілген залал немесе шығын үшін өтемақы төлеуге жауапты.

Белгілі бір уақыт аралығында белгілі бір соманы депозитке салу қажет. Бұл премиум деп аталады. Кәсіпорын бұл соманы өзіне қалдырады, адам өмірі немесе мүлкі жоғалған жағдайда оны осы ақша есебінен өтейді.

Сақтандырудың негізгі түрлері. Сақтандыру компанияларының бизнес моделі

Сақтандыруға болатын бірнеше объектілер мен заттар бар. Сақтандырудың ең маңызды түрлері - өте танымал және көптеген адамдар жазылатындары. Бұл кеңінен қолданылатын немесе бірінші кезектегі маңызды нәрселердің бірі.

1. Өмірді сақтандыру

Өмірден маңызды не болуы мүмкін? Өмірде өмірдің өзінен маңызды ештеңе жоқ. Демек, өмірді сақтандыру сақтандырудың ең танымал түрі болып табылады. Адамдардың отбасы алдында, сондай-ақ жақын адамдарының алдында жауапкершілігі бар.

Сондықтан олар қайтыс болғаннан кейін қалғандардың өмірін тиімді қамтамасыз етеді. Сақтандыру сыйлықақысының мөлшері адамның денсаулық жағдайына және ауру тарихына байланысты белгіленеді.

2. Медициналық сақтандыру. Сақтандыру компанияларының бизнес моделі

Көптеген оқиғалар күтпеген жерден болып, өмірде күйзелістерге айналады. Денсаулық апаттары мен медициналық төтенше жағдайлар да солай.

Егер адам ауырып, медициналық процедураны қажет етсе, ол осы сақтандыруды талап етіп, өтемақы ала алады.

Процедуралар үшін шоттарды сақтандыру компаниясы ақшаны пайдалана отырып төлейді клиент ретінде сақтандыру сыйлықақысын төлеу.

3. Автокөлікті сақтандыру

Ақырғы өмір және ауру, зақымдану қаупі жоғары объект - автокөлік. Біреу күн сайын дерлік автокөліктер мен көліктерді пайдаланады.

Олар оңай тозады. Сондықтан көлікпен қамтамасыз ету қажет. Бұл дегеніміз, егер көлік бұзылса немесе апатқа ұшыраса, сақтандыру компаниясы оны жөндеу үшін төлейді.

Сыйлықты анықтау алдында автомобильге қызмет көрсету жиілігі, оның техникалық сипаттамалары және оның орташа өнімділігі сияқты деректерді ескеру қажет. Сақтандыру компанияларының бизнес моделі

Сақтандыру компаниялары қалай ақша табады? 

Сақтандыру компаниясын басқару бизнес болғандықтан, барлығы пайдаға ұмтылады. Сақтандыру компаниясының бизнес моделі басқа бизнес үлгілерінен айтарлықтай ерекшеленеді.

Сақтандыру компаниялары ақша табудың екі негізгі жолы бар.

1. Андеррайтингтен түсетін кіріс

Табыстың бұл түрі әртүрлі клиенттерден сақтандыру сыйлықақылары ретінде жиналған ақша сомасы мен талаптарды өтеу үшін төленген ақша сомасының айырмашылығын білдіреді. Егер дивидендтердің жалпы сомасы өндірілген талаптардан асып кетсе, компания пайда табады.

Бұл бизнес-модель математикасының нақты болуын талап етеді. Қаржылық түзетулер дұрыс жүргізілсе, кәсіпорын пайда табады; әйтпесе ол шығынға ұшырайды. Мұнда жиналған сыйлықақылардың жалпы сомасы өте маңызды.

Сыйақылар адамның жасы, ауру тарихы және басқа да физикалық өмірі мен денсаулығын сақтандыру сипаттамалары, сондай-ақ талап етілетін өнімділік пен техникалық қызмет көрсету сияқты факторлар негізінде анықталуы керек.

Өтеуге жарамды талаптар тұтынушыға белгілі әртүрлі факторларға негізделген.

2. Инвестициялық кіріс. Сақтандыру компанияларының бизнес моделі

Сақтандыру компанияларына компания құруға инвестиция салу үшін ақша қажет емес. Олар өз клиенттерінен ақша алады, содан кейін бұл ақшаны басқа нарықтар мен бизнеске салады.

Бұл инвестициялардан түскен пайда сақтандыру компаниялары үшін табыс көзі болып табылады. Бұл компаниялар тәуекелі төмен секторға инвестиция салғанды ​​жөн көреді, онда олар белгілі бір табыстар алады.

Бұл кірістің инвестициялық кіріс деп аталатынын білдіреді. Бұл негізінен сақтандыру компаниясының өсуіне және табыстылығына ықпал етеді.

3. Қамтудың болмауы

Егер клиент сақтандырылған немесе өтеуді қажет етпейтін кезеңді бастан өткерсе, бұл сақтандыруды тоқтату деп аталады. Қамтудағы бұл олқылықтар сақтандырушының пайдасына жұмыс істейді.

Егер тұтынушы біраз уақытқа сыйлықақы төлемей жүрсе, полис белсенді емес болады және сақтандырушы одан пайда көре алады.

Сақтандыру полисі қандай да бір талап қоюсыз жойылса, сақтандырушы қаржылық пайда алады. Бұл сақтандыру компаниялары үшін үлкен табыс көзі.

4. Ақшалай құнның күшін жою. Сақтандыру компанияларының бизнес моделі

Егер клиент барлық ақшаны полистің мерзімі біткенше алып тастағысы келсе, бұл жағдай сақтандырушыларға тиімді. Бұл жағдайда ақшалай құн жойылады.

Сақтандыру компаниясы клиенттен алған сыйлықақыдан жасалған инвестициядан тапқан пайызын көрсететін соманы ғана қайтарады.

Клиент төлеген сақтандыру жарналары сақтандырушыда қалады, бұл оларға қаржылық пайда алу мүмкіндігін береді.

Сақтандыру компаниялары үшін жеңілдіктер

Сақтандыру компаниялары қаржылық пайдадан басқа көптеген артықшылықтарға ие. Бұл артықшылықтар компанияның пайдасына жұмыс істейді және оның қалаған мақсаттарына жетуіне көмектеседі.

1. Автоматтандыруды арттыру арқылы тәуекелдерді азайту. Сақтандыру компанияларының бизнес моделі

Автоматтандыру көптеген процестерге адамның араласуын және адам қателігін азайту арқылы тамаша нәтижелерге жол ашты.

Автоматтандыру сақтандыру алаңын жаулап алды. Роботтар мен технология адамдарды алмастырды. SaaS (Қызмет ретінде бағдарламалық қамтамасыз ету) пайдалану бұл салаға үлкен биіктерге көтерілуге ​​көмектесті.

2. Пайдаланушы ақпаратына оңай қол жеткізу.

Пайдаланушы және тұтынушы туралы ақпарат көптеген нысандарда және көптеген мақсаттарда қолдануға болады. Бұл ақпарат пайдалы болуы мүмкін басқа компаниялар үшін ынталандыру болуы мүмкін.

Бұл бизнестің басқа салаларында кеңейгісі келетін сақтандыру компаниялары үшін тиімді болып шықты.

Соңғы ойлар!

Сақтандыру компанияларының бизнес-модельдері әр компанияға тән және олардың шығынға ұшырамауын және әрқашан үлкен пайда табуын қамтамасыз ететін әртүрлі факторларға негізделген. Сақтандыру компанияларының бизнес моделі

Салалық деректерге сәйкес, жыл сайын сақтандыру сыйлықақысын төлейтін тұтынушылардың тек 3%-ы ғана шағым түсіреді. Сонымен, сақтандыру компанияларының бизнес-моделі айтарлықтай пайда алуға арналған.

Олар барлық сақтандыру сыйлықақыларын алып, табыстарын арттыру үшін оларды үнемі инвестициялайды.

Қорытындылай келе, пайда есептегіш әрқашан сақтандыру компанияларына бағытталған болады.

Сізде қандай сақтандыру полистері бар?

Сақтандыру компанияларының бизнес үлгісінің кіріс әлеуеті туралы білгеннен кейін бұл пост сақтандыру полистері туралы ойыңызды өзгертті ме?