Draudimo įmonių verslo modelis

Draudimo įmonių verslo modelis grindžiamas draudimo paslaugų teikimu ir su draudimu susijusių finansinių rizikų valdymu. Jie lažinasi dėl rizikos, kad jų draudėjai nežus, kad jų automobiliai nebus visiškai sumūryti arba kad nesudegs jų daiktai. Apskritai, draudimo bendrovių verslo modelis yra susijęs su mokėtojo rizikos sutelkimu ir perskirstymu per platesnį portfelį.

Tokiu atveju draudimo bendrovė sutinka sumokėti tam tikrą pinigų sumą už apdraustojo patirto turto praradimą (dažniausiai dėl ligos, sugadinimo ar mirties).

Proceso metu jie uždirba pinigų imdami draudimo įmokas ir reinvestuodami šias sumas į daugelį kitų dominančio turto.

Uždarbio procesas pinigai svyruoja nuo sveikatos draudimo bendrovių iki turto garantų ir turto draudimo bendrovių. Šiame įraše gilinsimės į draudimo bendrovių verslo modelį ir pabandysime suprasti, kaip jos vykdo savo verslą ir uždirba pinigus. Taigi pradėkime dabar -

Įvadas į draudimo įmonių verslo modelį

Draudimas nėra nauja sąvoka. Jis daug metų užsiima prekyba. Draudimas yra būdas apsaugoti save ar savo turtą.

Jus apdraudusi įmonė yra atsakinga už kompensacijos už apdraustajam žalą ar nuostolius išmokėjimą.

Tam tikrais intervalais būtina įnešti tam tikrą sumą. Tai vadinama priemoka. Šią sumą įmonė pasilieka sau, o gyvybės ar turto netekimo atveju iš šių pinigų ją kompensuoja.

Pagrindinės draudimo rūšys. Draudimo įmonių verslo modelis

Yra keletas objektų ir daiktų, kuriuos galima apdrausti. Svarbiausios draudimo rūšys yra tos, kurios yra labai populiarios ir kurias pasirašo daug žmonių. Tai yra vienas iš tų dalykų, kurie yra plačiai naudojami arba ypač svarbūs.

1. Gyvybės draudimas

Kas gali būti svarbiau už gyvenimą? Gyvenime nėra nieko svarbiau už patį gyvenimą. Vadinasi, gyvybės draudimas yra populiariausia draudimo rūšis. Žmonės turi pareigų savo šeimoms, taip pat ir savo artimiesiems.

Štai kodėl jie pelningai teikia savo gyvybes tiems, kurie liko po jų mirties. Draudimo įmokos dydis nustatomas atsižvelgiant į asmens sveikatos būklę ir ligos istoriją.

2. Medicininis draudimas. Draudimo įmonių verslo modelis

Daugelis incidentų būna netikėti ir tampa sukrėtimais gyvenime. Taip pat ir sveikatos nelaimės bei neatidėliotinos medicinos pagalbos atvejais.

Jei žmogus suserga ir jam prireikia medicininės procedūros, jis gali pretenduoti į šį draudimą ir gauti kompensaciją.

Sąskaitas už procedūras draudimo bendrovė apmoka pinigais klientas kaip draudimo įmokos mokėjimas.

3. Automobilio draudimas

Pomirtinis gyvenimas ir ligos objektas, kuriam kyla didelė žalos rizika, yra automobilis. Beveik kiekvieną dieną žmogus naudojasi automobiliais ir transporto priemonėmis.

Jie lengvai susidėvi. Todėl būtina parūpinti automobilį. Tai reiškia, kad automobiliui kada nors sugedus ar patekus į avariją, jį suremontuoti sumokės draudimo bendrovė.

Prieš nustatant priemoką, būtina atsižvelgti į tokius duomenis kaip automobilio aptarnavimo dažnumas, techninės charakteristikos ir vidutinės eksploatacinės savybės. Draudimo įmonių verslo modelis

Kaip draudimo bendrovės uždirba pinigus? 

Kadangi draudimo bendrovės valdymas yra verslas, visi siekia pelno. Draudimo bendrovės verslo modelis labai skiriasi nuo kitų verslo modelių.

Yra du pagrindiniai būdai, kaip draudimo bendrovės užsidirba pinigų.

1. Pajamos iš draudimo

Šios rūšies pajamos atspindi pinigų sumos, surenkamos kaip draudimo įmokos iš įvairių klientų, ir sumokėtos žalos atlyginimui skirtumą. Jei bendra dividendų suma viršija išieškotus reikalavimus, įmonė gauna pelną.

Tam reikia, kad verslo modelio matematika būtų tiksli. Jei finansiniai koregavimai bus atlikti teisingai, įmonė dirbs pelnu; kitaip ji turės prisiimti nuostolius. Čia labai svarbi bendra surinktų įmokų suma.

Įmokos turėtų būti nustatomos atsižvelgiant į tokius veiksnius kaip asmens amžius, ligos istorija ir kitos fizinės gyvybės ir sveikatos draudimo ypatybės, taip pat reikalaujama veikla ir priežiūra.

Pretenzijos, kurios yra tinkamos kompensuoti, yra pagrįstos įvairiais klientui žinomais veiksniais.

2. Investicijų pajamos. Draudimo įmonių verslo modelis

Draudimo bendrovėms nereikia pinigų, kad galėtų investuoti į įmonės kūrimą. Jie paima pinigus iš savo klientų ir investuoja į kitas rinkas ir įmones.

Iš šių investicijų gautas pelnas yra draudimo bendrovių pajamų šaltinis. Šios bendrovės mieliau investuoja į mažos rizikos sektorių, kur gaus tam tikrą naudą.

Tai reiškia, kad pajamos vadinamos investicijų pajamomis. Tai daugiausia prisideda prie draudimo bendrovės augimo ir pelningumo.

3. Aprėpties trūkumas

Jei klientas patiria laikotarpį, kurį jis buvo apdraustas arba jam nereikėjo kompensuoti, tai vadinama draudimo nutraukimu. Šios aprėpties spragos yra naudingos draudikui.

Jei klientas kurį laiką išvyksta nemokėdamas įmokos, polisas tampa neaktyvus ir draudikas gali iš to pasinaudoti.

Jei polisas nustoja galioti nepareiškus jokios pretenzijos, draudikas gauna finansinį pelną. Tai didžiulis draudimo bendrovių pajamų šaltinis.

4. Piniginės vertės panaikinimas. Draudimo įmonių verslo modelis

Jei klientas nori atsiimti visus pinigus iki poliso galiojimo pabaigos, tokia situacija yra naudinga draudikams. Tokiu atveju grynųjų pinigų vertė anuliuojama.

Draudimo bendrovė grąžina tik tą sumą, kuri yra procentinė dalis, kurią jie uždirbo iš investicijos iš kliento sumokėtos įmokos.

Kliento sumokėtos draudimo įmokos lieka draudikui, suteikiant galimybę gauti finansinio pelno.

Privalumai draudimo bendrovėms

Draudimo bendrovės turi daug privalumų, išskyrus finansinį pelną. Šie privalumai yra naudingi įmonei ir padeda siekti norimų tikslų.

1. Rizikos mažinimas padidinus automatizavimą. Draudimo įmonių verslo modelis

Automatizavimas atvėrė kelią puikiems rezultatams, sumažindamas žmogaus įsikišimą ir žmogaus klaidas daugelyje procesų.

Draudimo areną užvaldė automatika. Robotai ir technologijos pakeitė žmones. SaaS (Software as a Service) naudojimas padėjo šiai pramonei pakilti į aukštumas.

2. Lengva prieiga prie vartotojo informacijos.

Vartotojo ir kliento informacija gali būti naudojamas įvairiomis formomis ir įvairiais tikslais. Ši informacija gali būti paskata kitoms įmonėms, kur ši informacija gali būti naudinga.

Pasirodo, tai naudinga draudimo bendrovėms, kurios norėtų plėstis į kitas verslo sritis.

Paskutinės mintys!

Draudimo įmonių verslo modeliai yra individualūs kiekvienai įmonei ir yra pagrįsti įvairiais veiksniais, kurie užtikrina, kad jos nepatirs nuostolių ir visada uždirbs didžiulį pelną. Draudimo įmonių verslo modelis

Pramonės duomenimis, tik 3% vartotojų, mokančių draudimo įmokas, kasmet pateikia pretenzijas. Taigi, draudimo įmonių verslo modelis sukurtas tam, kad gautų didelį pelną.

Jie sumoka visas draudimo įmokas ir nuolat jas investuoja, kad padidintų savo pelną.

Apibendrinant, pelno skaitiklis visada bus orientuotas į draudimo bendroves.

Kokius draudimo polisus turite?

Ar šis įrašas pakeitė jūsų požiūrį į draudimo polisus, sužinojus apie draudimo bendrovių verslo modelio pajamų potencialą?