Forretningsmodell for forsikringsselskaper

Forsikringsselskapenes forretningsmodell er basert på å tilby forsikringstjenester og håndtere den økonomiske risikoen knyttet til forsikring. De satser på risikoen for at forsikringstakerne deres ikke dør, eller at bilene deres ikke blir fullstendig totalskadet, eller at eiendelene deres ikke brenner ned. Generelt fungerer forretningsmodellen til forsikringsselskaper rundt å samle en betalers risiko og deretter omfordele risikoen over en bredere portefølje.

I dette tilfellet godtar forsikringsselskapet å betale en viss sum penger for tap (for det meste på grunn av sykdom, skade eller død) av eiendeler som den forsikrede personen opplever.

I prosessen tjener de penger ved å kreve premier for forsikringsdekning og reinvestere disse beløpene i mange andre eiendeler av interesse.

Opptjeningsprosess penger spenner fra helseforsikringsselskaper til eiendomsgarantister og eiendomsforsikringsselskaper. I dette innlegget skal vi fordype oss i forretningsmodellen til forsikringsselskaper og prøve å forstå hvordan de driver virksomheten sin og tjener penger. Så la oss komme i gang nå -

Introduksjon til forretningsmodellen til forsikringsselskaper

Forsikring er ikke et nytt konsept. Han har vært i handel i mange år. Forsikring er en måte å beskytte deg selv eller din eiendom på.

Selskapet som forsikrer deg er ansvarlig for å betale erstatning for eventuelle skader eller tap på den forsikrede.

Det er nødvendig å sette inn et visst beløp med visse intervaller. Dette kalles en premie. Selskapet holder dette beløpet for seg selv, og ved tap av liv eller eiendom kompenserer det fra disse pengene.

Hovedtyper av forsikring. Forretningsmodell for forsikringsselskaper

Det er flere gjenstander og gjenstander som kan forsikres. De viktigste forsikringstypene er de som er veldig populære og som mange abonnerer på. Dette er en av de tingene som er mye brukt eller av primær betydning.

1. Livsforsikring

Hva kan være viktigere enn livet? Det er ikke noe viktigere i livet enn livet selv. Følgelig er livsforsikring den mest populære forsikringstypen. Folk har ansvar overfor familiene sine, så vel som overfor sine kjære.

Det er grunnen til at de med lønnsomhet sørger for livet til dem som blir igjen etter deres død. Størrelsen på forsikringspremien bestemmes avhengig av helsestatus og sykehistorie til personen.

2. Sykeforsikring. Forretningsmodell for forsikringsselskaper

Mange hendelser er uventede og blir sjokk i livet. Det samme er helsekatastrofer og medisinske nødsituasjoner.

Hvis en person blir syk og trenger en medisinsk prosedyre, kan han/hun kreve denne forsikringen og få refundert.

Regninger for prosedyrer betales av forsikringsselskapet med penger klient som betaling av forsikringspremie.

3. Bilforsikring

Etterlivet og sykdom, objektet med høy risiko for skade er bilen. Man bruker biler og kjøretøy nesten hver dag.

De slites lett ut. Derfor er det nødvendig å skaffe en bil. Det betyr at dersom bilen noen gang går i stykker eller havner i en ulykke, vil forsikringsselskapet betale for å reparere den.

Før du bestemmer premien, er det nødvendig å ta hensyn til slike data som servicefrekvensen til bilen, dens tekniske egenskaper og dens gjennomsnittlige ytelse. Forretningsmodell for forsikringsselskaper

Hvordan tjener forsikringsselskaper penger? 

Siden det å drive et forsikringsselskap er en virksomhet, streber alle etter profitt. Forretningsmodellen til et forsikringsselskap er veldig forskjellig fra andre forretningsmodeller.

Det er to hovedmåter for forsikringsselskaper å tjene penger på.

1. Underwriting inntekt

Denne typen inntekt representerer forskjellen i beløpet som samles inn som forsikringspremie fra ulike kunder og beløpet som betales for å dekke skader. Dersom det totale utbyttebeløpet overstiger innkrevde krav, gir selskapet overskudd.

Dette krever at matematikken i forretningsmodellen er presis. Dersom de økonomiske justeringene gjøres riktig, vil selskapet gå med overskudd; ellers må hun bære tap. Det totale innkrevde premiebeløpet er svært viktig her.

Premiene bør fastsettes basert på faktorer som en persons alder, medisinske historie og andre fysiske livs- og helseforsikringsegenskaper, samt nødvendig ytelse og vedlikehold.

Krav som er refusjonsberettiget er basert på ulike faktorer som er kjent for kunden.

2. Investeringsinntekter. Forretningsmodell for forsikringsselskaper

Forsikringsselskaper trenger ikke kontanter for å investere i å bygge et selskap. De tar penger fra kundene sine og investerer deretter pengene i andre markeder og virksomheter.

Overskuddet fra disse investeringene er en inntektskilde for forsikringsselskapene. Disse selskapene foretrekker å investere i en sektor med lav risiko hvor de vil høste visse gevinster.

Det betyr at inntekten kalles investeringsinntekt. Dette bidrar hovedsakelig til vekst og lønnsomhet i forsikringsselskapet.

3. Mangel på dekning

Dersom en kunde opplever en periode han/hun var forsikret eller ikke hadde behov for refusjon, kalles dette opphør av dekningen. Disse hullene i dekningen fungerer i forsikringsselskapets favør.

Hvis en kunde går en stund uten å betale premien, blir forsikringen inaktiv og forsikringsselskapet kan dra nytte av det.

Bortfaller forsikringen uten at det fremsettes krav, får selskapet et økonomisk overskudd. Dette er en enorm inntektskilde for forsikringsselskapene.

4. Kansellering av kontantverdi. Forretningsmodell for forsikringsselskaper

Hvis kunden ønsker å ta ut alle pengene før forsikringen utløper, er denne situasjonen gunstig for forsikringsselskapene. I dette tilfellet annulleres kontantverdien.

Forsikringsselskapet returnerer bare beløpet som representerer prosentandelen de tjente på investeringen som ble gjort fra premien de belastet klienten.

Forsikringspremiene betalt av klienten forblir hos forsikringsselskapet, og gir dem mulighet til å tjene økonomisk.

Fordeler for forsikringsselskaper

Forsikringsselskapene har mange fordeler utover økonomisk fortjeneste. Disse fordelene fungerer til fordel for bedriften og hjelper den med å nå sine ønskede mål.

1. Redusere risiko gjennom økt automatisering. Forretningsmodell for forsikringsselskaper

Automatisering har banet vei for utmerkede resultater ved å redusere menneskelig intervensjon og menneskelige feil i mange prosesser.

Automatisering har tatt over forsikringsarenaen. Roboter og teknologi har erstattet mennesker. Bruken av SaaS (Software as a Service) har hjulpet denne industrien til å stige til større høyder.

2. Enkel tilgang til brukerinformasjon.

Bruker- og kundeinformasjon kan brukes i mange former og til mange formål. Denne informasjonen kan tjene som et insentiv for andre virksomheter der denne informasjonen kan være nyttig.

Dette viser seg å være gunstig for forsikringsselskaper som ønsker å utvide seg til andre bransjer.

Siste tanker!

Forretningsmodellene til forsikringsselskapene er unike for hvert selskap og er basert på ulike faktorer som sikrer at de ikke pådrar seg tap og alltid gir store fortjenester. Forretningsmodell for forsikringsselskaper

I følge bransjedata er det bare 3 % av forbrukerne som årlig betaler forsikringspremier som sender inn et krav. Så forretningsmodellen til forsikringsselskaper er designet for å generere betydelig fortjeneste.

De tar alle forsikringspremiene og investerer dem kontinuerlig for å øke fortjenesten.

Avslutningsvis vil resultattelleren alltid være fokusert på forsikringsselskaper.

Hvilke forsikringer har du?

Har dette innlegget endret måten du tenker på forsikringer etter å ha lært om inntektspotensialet til forsikringsselskapenes forretningsmodell?