Пословни модел осигуравајућих друштава

Пословни модел осигуравајућих друштава заснива се на пружању услуга осигурања и управљању финансијским ризицима повезаним са осигурањем. Они се кладе на ризик да њихови осигураници не погину, или да им аутомобили не буду у потпуности комплетирани, или да им ствари не изгоре. Уопштено говорећи, пословни модел осигуравајућих компанија ради око обједињавања ризика платитеља, а затим редистрибуције тог ризика на шири портфељ.

У овом случају, осигуравајућа кућа је сагласна да плати одређени износ новца за губитак (углавном због болести, оштећења или смрти) имовине осигураника.

У том процесу зарађују новац тако што наплаћују премије за осигурање и реинвестирају те износе у многа друга средства од интереса.

Процес зараде новац креће се од друштава за здравствено осигурање до јемаца имовине и друштава за осигурање имовине. У овом посту ћемо се позабавити пословним моделом осигуравајућих компанија и покушати да разумемо како оне воде свој посао и зарађују. Дакле, хајде да почнемо одмах -

Увод у пословни модел осигуравајућих друштава

Осигурање није нов концепт. Бави се трговином дуги низ година. Осигурање је начин да заштитите себе или своју имовину.

Компанија која вас осигурава је одговорна за плаћање надокнаде за сваку штету или губитак осигуранику.

Неопходно је уплатити одређени износ у одређеним интервалима. Ово се зове премија. Предузеће задржава овај износ за себе, а у случају губитка живота или имовине, надокнађује га из тог новца.

Главне врсте осигурања. Пословни модел осигуравајућих друштава

Постоји неколико објеката и предмета који се могу осигурати. Најважније врсте осигурања су оне које су веома популарне и на које се многи људи претплаћују. Ово је једна од оних ствари које се широко користе или су од примарне важности.

1. Животно осигурање

Шта може бити важније од живота? Не постоји ништа важније у животу од самог живота. Сходно томе, животно осигурање је најпопуларнија врста осигурања. Људи имају обавезе према својим породицама, као и према својим најмилијима.

Зато они профитабилно обезбеђују живот онима који остају после њихове смрти. Висина премије осигурања одређује се у зависности од здравственог стања и историје болести лица.

2. Здравствено осигурање. Пословни модел осигуравајућих друштава

Многи инциденти су неочекивани и постају шокови у животу. Као и здравствене катастрофе и хитни медицински случајеви.

Ако се особа разболи и треба јој медицински захват, он/она може затражити ово осигурање и добити надокнаду.

Рачуне за процедуре плаћа осигуравајуће друштво новцем клијент као плаћање премије осигурања.

3. Осигурање аутомобила

Загробни живот и болест, предмет високог ризика од оштећења је аутомобил. Човек користи аутомобиле и возила скоро сваки дан.

Лако се троше. Због тога је неопходно обезбедити аутомобил. То значи да ако се аутомобил икада поквари или дође у несрећу, осигуравајуће друштво ће платити да га поправи.

Пре одређивања премије, потребно је узети у обзир такве податке као што су учесталост сервисирања аутомобила, његове техничке карактеристике и просечне перформансе. Пословни модел осигуравајућих друштава

Како осигуравајућа друштва зарађују? 

Пошто је вођење осигуравајућег друштва посао, сви теже профиту. Пословни модел осигуравајућег друштва се веома разликује од осталих пословних модела.

Постоје два главна начина да осигуравајућа друштва зараде новац.

1. Приходи од осигурања

Ова врста прихода представља разлику у износу новца прикупљеног као премије осигурања од различитих купаца и износу новца који се плаћа за надокнаду штета. Ако укупан износ дивиденди премашује наплаћена потраживања, компанија остварује добит.

Ово захтева да математика пословног модела буде прецизна. Ако се финансијска прилагођавања правилно изврше, компанија ће остварити профит; иначе ће морати да сноси губитке. Овде је веома важан укупан износ прикупљених премија.

Премије треба да се одређују на основу фактора као што су старост особе, историја болести и друге карактеристике физичког живота и здравственог осигурања, као и захтевани учинак и одржавање.

Потраживања која испуњавају услове за надокнаду су заснована на различитим факторима који су познати купцу.

2. Приходи од улагања. Пословни модел осигуравајућих друштава

Осигуравајућим компанијама није потребна готовина да би инвестирала у изградњу компаније. Они узимају новац од својих купаца и онда тај новац улажу у друга тржишта и послове.

Добит од ових инвестиција је извор прихода осигуравајућих друштава. Ове компаније више воле да инвестирају у сектор са ниским ризиком где ће пожњети одређене награде.

То значи да се приход назива инвестиционим приходима. Ово углавном доприноси расту и профитабилности осигуравајућег друштва.

3. Недостатак покривености

Ако корисник доживи период за који је био осигуран или му није била потребна надокнада, то се назива престанак покрића. Ове празнине у покрићу иду у корист осигуравача.

Ако купац неко време оде без плаћања премије, полиса постаје неактивна и осигуравач може имати користи од тога.

Ако полиса истекне без икаквог потраживања, осигуравач прима финансијску добит. Ово је огроман извор прихода за осигуравајуће компаније.

4. Отказивање готовинске вредности. Пословни модел осигуравајућих друштава

Ако клијент жели да подигне сав новац пре истека полисе, ова ситуација је од користи за осигураваче. У овом случају, готовинска вредност се поништава.

Осигуравајућа компанија враћа само износ који представља проценат који су зарадили на уложеном улагању од премије коју су наплатили клијенту.

Премије осигурања које је платио клијент остају код осигуравача, дајући му могућност да остваре финансијску добит.

Погодности за осигуравајућа друштва

Осигуравајућа друштва имају многе предности осим финансијске добити. Ове бенефиције раде у корист компаније и помажу јој да постигне своје жељене циљеве.

1. Смањење ризика кроз повећану аутоматизацију. Пословни модел осигуравајућих друштава

Аутоматизација је утрла пут за одличне резултате смањењем људске интервенције и људске грешке у многим процесима.

Аутоматизација је преузела арену осигурања. Роботи и технологија су заменили људе. Употреба СааС-а (Софтвер као услуга) помогла је овој индустрији да се подигне до великих висина.

2. Лак приступ корисничким информацијама.

Информације о кориснику и клијенту може се користити у више облика и за многе сврхе. Ове информације могу послужити као подстицај за друга предузећа где ове информације могу бити корисне.

Испоставило се да је ово корисно за осигуравајућа друштва која желе да се прошире на друге линије пословања.

Последње мисли!

Пословни модели осигуравајућих друштава су јединствени за сваку компанију и засновани су на различитим факторима који обезбеђују да не праве губитке и увек остварују огроман профит. Пословни модел осигуравајућих друштава

Према индустријским подацима, само 3% потрошача који плаћају премије осигурања годишње поднесе захтев. Дакле, пословни модел осигуравајућих друштава је осмишљен тако да генерише значајан профит.

Они узимају све премије осигурања и континуирано их улажу да би повећали свој профит.

Закључно, бројач профита ће увек бити фокусиран на осигуравајућа друштва.

Које полисе осигурања имате?

Да ли је овај пост променио начин на који размишљате о полисама осигурања након што сте сазнали о потенцијалу прихода пословног модела осигуравајућих компанија?