תקציב הוא תוכנית פיננסית או אומדן של הכנסות והוצאות לתקופת זמן מסוימת. הכוונה היא לתכנון פיננסי הקשור להוצאות, הוצאות, היקפי מכירות, הכנסות, כמות משאבים, נכסים, התחייבויות, תזרימי מזומנים וכו'. ממשלות, עסקים, ארגונים, חברות, משפחות או יחידים משתמשים בתקציבים כדי לבטא כמה כסף הם ישתמשו. . לעשות ולבלות לאורך תקופה.
תקציב הוא יותר מסתם מונח פיננסי או כלכלי. זו דרך חיים. לתקציב יכולות להיות הגדרות רבות בהתאם לשימוש בו. אבל כדי לתת מושג כללי, תקציב, ליתר דיוק, הוא תוכנית הוצאות המבוססת על יעדים פיננסיים של אדם וארגון. תוכנית זו מבוססת על הכנסות והוצאות כדי להבטיח איזון בעת הוצאת כסף. ניתן להגדיר זאת גם כהערכה של כמה כסף תרוויח ותוציא במשך תקופה מסוימת, כמו חודש או שנה.
השקעות הון - הגדרה, דוגמה והטבות
מה התקציב?
הגדרה: תקצוב מוגדר כתהליך של יצירת תוכנית הוצאות להקצאת כספים להשגת מטרה מסוימת. התקציב משמש בתחומי הפיננסים, הכלכלה ו חשבונאות. למרות שיש לה משמעות דומה, מדובר בתוכנית פיננסית המבוססת על הכנסות שהתקבלו והוצאות שהוצאו. התקציב מתוכנן לתקופה מסוימת, למשל, לחודש או לשנה.
תקציב אישי או אישי מתוכנן לרוב לפרק זמן קצר יותר, כמו חודש או רבעון. תקציב קבוצתי, כמו תקציב חברה או תקציב לאומי, מכסה פרק זמן ארוך יותר, כמו שנה עד 1 שנים. אפילו נוסעים עסקיים מתקצבים בתכנון תוכניות פיננסיות לסיורים שלהם. כמה מילים אחרות המשמשות לחלופין לתקציב הן תוכניות הוצאות, תוכניות פיננסיות וכו'.
חשיבות התקציבים
המילה תקציב פירושה יצירת תוכנית הוצאות להשגת יעדים פיננסיים שונים באמצעות כספים זמינים.
לאנשים שונים יש דרכים שונות לשלוט בתקציב שלהם. יש אנשים שרושמים את הצרכים שלהם ומגדירים תקציב בהתאם. יש הרבה אפליקציות תקציב חינמיות באינטרנט שאנשים משתמשים בהן.
ישנן דרכים רבות להגדיר תקציב, ואף אחת מהן אינה טובה או נכונה. לכל אחד יש את הדרך שלו לשלוט על הכספים שלו. אחת הדרכים החכמות לתקציב היא שיטת 50/30/20. בשיטה זו, לאחר הוצאת מיסים, כל הכסף שנותר מתחלק ביחס של 50:30:20. 50% הולכים לדברים חיוניים. 30% מושקעים על רצונות. 20% על חיסכון ותשלומי חוב, אם יש.
מממשלות ועסקים ועד אנשים פרטיים או ארגונים, כולם דורשים תוכניות פיננסיות בהתאם להכנסות ולהוצאות החזויות. אפילו חברת הלוואות עושה את התוכניות הפיננסיות שלה לפי ניקוד האשראי וגורמים אחרים של האדם.
כעת נסתכל על סוגי התקציבים השונים המתקיימים בדרך כלל:
סוגי תקציבים נפוצים
כמה מסוגי התקציבים הנפוצים ביותר הם
1. תקציב אישי
זה מתייחס לתקציב, המשמש לביצוע תוכניות פיננסיות להוצאות על עצמך או על הבית שלך. זה עשוי לכלול תקצוב בהתאם להכנסה החודשית שלך, תוך התחשבות בהוצאות מחיה, הוצאות בלתי צפויות, וקיום קרן חירום.
2. תקציב מכירות
זה חל על הערכה הנחיית מכירה עתידית. תקציב המכירות משמש לביסוס החברה ויעדי המכירות. זה נעשה כדי למלא את המשימות של מחלקת המכירות.
3. תקציב ייצור
זה מתייחס למספר היחידות שצריך לייצר כדי להשיג יעדי מכירות. הוא משמש להערכת העלויות השונות הקשורות לייצור יחידות אלה וכן את העלויות של כוח העבודה וחומרים. זה עוזר לחברות מוכוונות מוצר לקבל כר פיננסי.
4. תקציב הון
תקציב מסוג זה נועד לברר האם יש להתחשב בהשקעות ארוכות טווח של הארגון כגון מפעלים חדשים, ציוד חדש, מוצרים חדשים, החלפת ציוד, פרויקטי מחקר ופיתוח וכדומה או לא.
5. תזרים מזומנים/תקציב מזומנים
סוג זה של תקציב משמש לחיזוי תקבולים והוצאות עתידיים של מזומנים לתקופת זמן מסוימת בעתיד הקצר. זה עוזר לך להבין מתי ההכנסה תספיק לכיסוי ההוצאות, וגם מציע מתי החברה תזדקק לסיוע פיננסי חיצוני.
6. תקציבים מותנים
גישת תקצוב מסוג זה מתאימה ביותר לחברות שיש להן הכנסות משתנות, או שההכנסה שלהן תלויה בעלויות שקועות, והיא עובדת היטב גם עבור חברות שיש להן עלויות קבועות גבוהות, או עם עמותות או ארגונים לא ממשלתיים.
7. תקציב שיווק
הוא מדבר על הערכת הכספים הדרושים לשיווק, פרסום, יחסי ציבור ופעילויות מיתוג וקידום מכירות אחרות עבור אופטימיזציה של נוכחות המוצר או שירותים בשוק.
8. תקציב הפרויקט
הכוונה היא לתקצוב הקשור להשלמת הפרויקט. זה יכול לכסות עלויות עבודה, עלויות חומר וכו' ואז לפי הערכת העלות, תקציב הפרויקט מוכן.
9. תקציב ההקצאות
מדובר בתוכניות פיננסיות לסכומים מקסימליים עבור הוצאות ספציפיות בהתאם לשיקול דעת ההנהלה.
10. תקציב ביצועים
הכוונה היא לתקציבים שבהם משתמשים ארגונים ומשרדים לפעילויות פיתוח שונות.
11. תקציב מבוסס אפס
זהו סוג של תקצוב בו יש לאשר כל סעיף שנוסף לתקציב שכן לא יועבר סעיף משנים קודמות. זהו תקציב קשה שדי שימושי כאשר יש להקצות בזהירות משאבים מוגבלים. ובאופן אובייקטיבי.
חלק מסוגי התקציבים האחרים שיש להם מקום במערכות ובמצבים שונים כוללים תקציב הוצאות, תקציב הכנסה, תקציב גמישות וכו'.
מהם 3 סוגי התקציב הממשלתי?
מדי שנה, שר האוצר של האיחוד מודיע על התקציב הלאומי לשנת כספים או שנת כספים נתונה.
בדומה לתקציב שאדם מתכנן ברמה האישית, תקציב ממשלתי הוא מסמך כספי לאומי הכולל הכנסות שהתקבלו והוצאות שהוצאו במהלך השנה.
ישנם בעיקר 3 סוגי תקציבים: תקציב מאוזן, תקציב עודף ותקציב גירעון. בואו נסתכל גם עליהם -
1. תקציב מאוזן
כאשר אומדן הוצאות הממשלה שוות להכנסות משוערות, מדובר בתקציב מאוזן.
מומחים בתחום הכלכלה והפיננסים רואים בתקציב מסוג זה צורת מימון אידיאלית הן ברמה האישית והן ברמה החברתית. אבל הקאץ' הוא שקשה לשמור על תקציב כזה, במיוחד בסביבה של אינפלציה מתמדת.
2. עודף תקציב
כאשר קבלת ההכנסות הצפויה עולה על ההוצאה המתוכננת לשנת כספים או שנת כספים נתונה, מדובר בעודף תקציב. אלו מילים פשוטות שמשמעותן שהכנסות הממשלה ממסים הן יותר ממה שהוציאו על תוכניות רווחה ציבוריות.
האם זוהי צורת תקציב טובה מכיוון שהיא מעידה על הבריאות הפיננסית של המדינה, מה שאומר שיש כספים נוספים שניתן להשתמש בהם לתשלום חובות? תקציב זה מסייע גם לכלכלה בטווח הארוך.
תקציב זה גם מכין את המדינה למצבים אינפלציוניים. אבל בתרחישי דפלציה, התכווצות כלכלית או מיתון, תקציב זה נחשב כלא מתאים למשק.
3. גירעון תקציבי
כאשר ההוצאות המתוכננות המשוערות עולות על תקבולי ההכנסות המשוערים עבור שנת כספים נתונה, זה נקרא תקציב גירעון. זהו תקציב מתאים שמועיל בתקופות של שפל כלכלי. זה גם שימושי להגדלת רמות התעסוקה.
תקציב זה בזמן מיתון יוצר ביקוש נוסף, התורם לצמיחה כלכלית. אבל חסרון אחד של תקציב הגירעון הזה הוא שהוא עלול להוביל להוצאות מוגזמות, שיובילו לצבירת חובות.
היתרונות של תקציבים
התקציב חשוב לכולם. תקציב הוא קריטי להשגת תחושת משמעת פיננסית. היתרונות של תקצוב זמינים לכולם, בין אם עשיר כלכלי או עני.
תקציב חשוב לא פחות לאדם שחווה קשיים כלכליים כמו לאדם בטוח כלכלית. זה מעודד אותך לעקוב אחר הכספים שלך ואז לתכנן את ההוצאות שלך. קיום תוכנית פיננסית, כגון תקציב, מבטיח שאדם יכול להשיג בקלות את יעדיו הפיננסיים.
להלן כמה יתרונות של תקציב או תכנון פיננסי:
1. זה עוזר לך להבין את מערכת היחסים שלך עם כסף.
מעקב אחר ההכנסה הנוכחית שלך ולאחר מכן תכנון ההוצאות שלך יכול לעזור לך להבין כמה אתה צריך לחסוך או להוציא.
זה עוזר לקבוע את המודל הפיננסי ולבצע התאמות בהתאם. יש מקרים שבהם אפשר לחסוך הרבה, אבל מעקב אחר הוצאות יכול לעזור למנוע הוצאות מיותרות שאדם עושה.
2. זה עוזר לך לחסוך לעתיד.
תקצוב להשגת היעדים הפיננסיים שלך צריך לכלול חלק לחיסכון. תקציב טוב לא יהיה שלם אם לא יכניס חלק מסוים, גדול או קטן מההכנסה המתקבלת לחיסכון.
חיסכון חשוב מאוד מכיוון שאף אחד לא יודע מתי חסר למזומן. הגדרת תקציב יכולה לעזור לך לבצע התאמות כדי לחסוך כסף למקרה חירום או לעתיד.
3. עוזר לך להישאר או לצאת מהחובות
הוצאה מופרזת עשויה להיראות כמו בעיה קלה, אך יכולה להיות לה השפעה גדולה על היעדים הפיננסיים ארוכי הטווח שלך. הוצאה מופרזת יכולה גם להוביל לחובות. אם לאדם כבר יש חוב גדול או קטן, אסור לו להוציא יתר על המידה את הכנסתו. מעקב אחר ההוצאות שלך מבעוד מועד יכול לעזור לך להימנע מהוצאה יתרה זו.
תקציב יכול גם לעזור לך להיפטר מהחוב הקיים אם אתה מוציא ומתכנן בחוכמה. לפיכך, יש צורך בתקציב על מנת להימנע מחובות או לצאת מהחוב הקיים.
4. מפיג מתחים
כפי שצוין לעיל, תקציב עוזר לך לחסוך כסף לעתיד או לקבל כספים נוספים למקרי חירום. תקציב חכם יכול לעזור לך להתרחק מחובות; אם מישהו כבר נמצא בחובות, תקציב יכול לעזור להיפטר מחובות.
לחץ פיננסי הוא גורם משמעותי ללחץ קליני. תקציב יכול לעזור לך לתכנן מראש את המצבים האלה ולשמור אותך על המסלול להשגת היעדים הפיננסיים שלך. תקציב יכול לעזור להקל על מתח שנגרם על ידי כספים.
5 שיטות תקציב שיש לקחת בחשבון
1. תקציב מבוסס אפס
את הבסיס לתקציב זה אפשר לקחת משמו. תקציב מבוסס אפס הוא מושג פשוט שבו הכנסה שהתקבלה מינוס הוצאות צריכה להיות שווה לאפס.
לאנשים שיש להם מקור הכנסה קבוע, שיטת התקצוב הזו מתאימה להם ביותר. למרות שלא מוזכר בתקציב זה, חיוני שיישאר קצת כסף כחיסכון.
2. תשלם לעצמך תקציב תחילה.
כפי שהשם מרמז, הוא מתמקד בעיקר בהחזר הכספים האישי שלך. תקציב זה נותן עדיפות לחיסכון והחזר חובות על פני הוצאות אחרות.
כאשר משולם לאדם, עליו להפריש סכום קבוע לחיסכון והחזר חוב; חוץ מזה, את השאר יכולים המבלים לבזבז כרצונם.
3. תקציב מערכת מעטפה
דומה מאוד לשיטה הראשונה שדנו בה, תקציב מבוסס אפס. אבל ההבדל הגדול הוא שזה צריך להיעשות עם כסף אמיתי.
שיטה זו מציעה לחסוך כסף לפי הוצאות במעטפות. לאחר מכן הוציאו רק את הסכום מהמעטפות והשתדלו לא לקחת אותו ממעטפה אחרת.
4. 50/30/20
שיטת תקצוב פופולרית אחת היא שיטת 50/30/20. בשיטה זו, לאחר הוצאת מיסים, כל הכסף שנותר מתחלק ביחס של 50:30:20. 50% הולכים לדברים חיוניים.
30% מושקעים על רצונות. 20% על חיסכון ותשלומי חוב, אם יש.
5. תקציב "לא"
זה אולי נראה מיותר וחסר תועלת, אבל כפי שהשם מרמז, שיטת מחוץ לתקציב היא לא על קיום תקציב, אלא על בדיקת יתרת החשבון, הכרת החשבונות החוזרים בחשבון, הפרשת מזומנים לחיסכון ופירעון חובות. ולאחר מכן להוציא את מה שנשאר מבלי למשוך יתר על המידה בחשבונך.
השתמש בשיטה זו רק לאחר שרכשת משמעת הוצאות. טיפ נוסף לעמידה בתקציב זה הוא להשתמש רק בכרטיס חיוב להוצאות.
מסקנה!
בהתחשב בכך שדנו במונח תקציב, כעת ברור שהוא חלק חשוב ובלתי נפרד מהחיים הפיננסיים שלנו. תקציב יכול לעזור לכם להיפטר מחובות וגם לבנות חסכונות. זה גם עוזר למשמעת הוצאות, מה שמונע הוצאות יתר.
ניתן להגדיר תקציב ברמה אישית או פרטנית, ברמה קהילתית או ברמה קבוצתית. לא משנה איזו שיטה מתאימה לכם ומתאימה לצרכים שלכם, בחרו את השיטה שלכם בהתאם.
הדבר החשוב ביותר הוא לפתח הרגל תקציב כך שתוכל לנהל את הכספים שלך באופן שיעזור לך לשפר את הבריאות הכלכלית שלך, כמו גם להשיג את היעדים הפיננסיים שלך. הסתכל קדימה והתחל ליצור תקציב כדי שתוכל לנהל את הכספים שלך ללא דאגה.
השאירו תגובה